Du som har klickat in dig på den här artikeln undrar säkert – vad är fintech, och vad har det med lån att göra? Fintech-sektorn är en stigande sektor som är en förkortning av finansiell teknologi, så fintech-lån är helt enkelt nya typer av lån som har möjliggjorts av denna utveckling. Det är digitala lån som är snabbare, smidigare och ofta mer tillgängliga än traditionella banklån. I den här artikeln kommer vi gå igenom allt du behöver veta om fintech-lån och prata om fördelar och risker med den nya tekniken.
Hur skiljer sig fintech-lån från traditionella lån?
Den största skillnaden ligger i hur den nya tekniken har gjort ansökningar lättare. Traditionella banker kräver ofta fysiska dokument, en personlig kontakt och framförallt längre handläggningstider. Fintech-lån å andra sidan sköts helt och hållet digitalt, och ofta kan lånen betalas ut efter bara några minuter efter att den digitala ansökan har blivit beviljad.
Det finns ett par viktiga beståndsdelar i den teknik som gör detta möjligt. Den viktigaste är BankID, som gör det möjligt att direkt legitimera sig online, utan att behöva fylla i några dokument eller ta sig till ett fysiskt kontor. Minst lika viktigt är RIX-systemet, som är Riksbankens system för överföring av kontoförda pengar, vilket när det kommer till lån innebär att du kan få pengarna direkt på ditt konto, utan väntetid. Det är endast storbankerna som har tillgång till detta system – men det innebär inte att lånet måste komma från en storbank för att du ska få pengarna direkt – allt som krävs är att du som mottagare av pengarna har ett konto hos en av storbankerna, det vill säga Nordea, SEB, Handelsbanken eller Swedbank.
Fintech-långivare i Sverige, Norge och Danmark
Om du vill veta mer om vilka fintech-långivare som finns i Skandinavien har vi här tagit fram ett par av de som har utmärkt sig under 2020-talet.
Fintech-långivare i Sverige
-
Anyfin – specialiserar sig på att sänka räntor på befintliga krediter. Du fotar din faktura, skickar in och får ett nytt erbjudande med lägre ränta om du blir godkänd.
-
Klarna – erbjuder korta krediter i samband med e-handel. Du kan dela upp betalningar eller skjuta fram dem räntefritt i 30 dagar.
-
Lunar – har tagit över Lendifys gamla plattform och erbjuder numera privatlån via sin app, med modern gränssnitt och snabb process.
-
Brocc – erbjuder privatlån utan säkerhet via en digital plattform där privatpersoner tidigare kunde investera i lånen (P2P-lån).
Fintech-långivare i Norge
-
Kameo – erbjuder plattform för lånebaserade investeringar i fastighetsprojekt, men även företagslån till småföretag. Använder digital ansökan och automatiserad kreditbedömning.
-
Instabank – en renodlad digital bank som erbjuder privatlån utan säkerhet, refinansiering och sparkonton. Allt sköts enkelt online, från ansökan till signering med BankID.
-
Folkeinvest Formidling – specialiserar sig på företagslån, där både privatpersoner och institutioner kan investera i lån via plattformen. De använder digital onboarding och smidig lånehantering.
-
Refinansiering – en låneförmedlare med fokus på snabb jämförelse av samlingslån. Ansökan sker digitalt och skickas till flera långivare samtidigt, vilket förenklar processen.
Fintech-långivare i Danmark
-
Lån Penge och Samlelån – låneförmedlare som hjälper dig att jämföra privatlån eller samlingslån från flera banker. Allt sker digitalt, och tjänsten är utformad för att ge dig det bästa möjliga erbjudandet baserat på din ekonomi.
-
Flex Funding – en digital plattform för så kallade P2P-lån där danska småföretag kan låna pengar direkt från privatpersoner eller investerare. Plattformen är helt automatiserad och matchar låntagare med investerare.
-
Resurs Bank Danmark – erbjuder privatlån, delbetalning och kreditlösningar för e-handel med ett tydligt digitalt fokus. Via deras app får kunderna enkel överblick och kontroll över sin kredit.
-
Nordcredit – erbjuder flexibla krediter och kontolån med snabb utbetalning. Ansökan sker online, och kunder kan enkelt hantera sitt lån via en digital självbetjäningstjänst.
Fördelar och risker med fintech-lån
Fördelarna med fintech-lån har du nog ganska bra koll på vid det här laget. Den digitala processen gör att din ansökan behandlas snabbare, kreditprövningen är automatiserad, deras plattformar är öppna dygnet runt och långivarna är i regel flexibla när det kommer till återbetalningstid och betalningsanmärkningar.
Riskerna med fintech-lån är en direkt följd av fördelarna. När det är väldigt lätt att få ett lån beviljat kan det leda till att man lånar pengar i onödan, eller att man lånar för mycket pengar. Att ha en för hög belåningsgrad i relation till sin inkomst leder ofta till betalningssvårigheter, så det är något man absolut bör undvika.
Sammanfattning
Utvecklingen av fintech-lån följer samma mönster som samhället i övrigt. Saker och ting ska gå snabbt och bekvämt, även när det kommer till lån. Det som började som ett par nischade långivare har allt mer lett till att även storbankerna måste kunna erbjuda snabbare handläggningstid och enklare låneplattformar. Det gäller bara att du som låntagare tar ett större ansvar för din belåning, så att det inte leder till att du inleder en skuldspiral.
