När du letar efter det bästa lånet utan säkerhet handlar det faktiskt inte bara om att hitta den lägsta räntan. Med tanke på hur många långivare det finns på marknaden, och hur många låneprodukter som finns tillgängliga, är det viktigt att ha koll på allt från villkor och avgifter till struktur på lånet och återbetalningstid.
I den här guiden kommer vi presentera vilka produkter som finns tillgängliga på den svenska lånemarknaden, och visa hur du hittar det bästa lånet för dig!
Vilket lån behöver du?
För att hitta det bästa lånet är det viktigt att förstå vad som är typiskt för de olika låneformerna. Vi kommer nu gå igenom de vanligaste alternativen på marknaden, så att det blir lättare för dig att hitta rätt lån för dig.
Privatlån
Privatlån, som också ofta kallas blancolån, är ett lån utan säkerhet, vilket innebär att du inte behöver lämna någon pant för lånet, och du kan använda lånet till vad du vill. Till skillnad från andra lån utan säkerhet har privatlån i regel relativt låg ränta, men räntan sätts i princip alltid individuellt, vilket innebär att den ränta du får är baserad på din kreditvärdighet och inkomstnivå.
Snabblån
Snabblån är ett annat lån som är utan säkerhet, men det är också en låneform som har sämre rykte på grund av de höga räntorna som är associerade med låneformen. Med det sagt finns det långivare som erbjuder schyssta villkor även för snabblån, så om du hittar rätt långivare kan det vara ett bra val, framförallt om du har lägre kreditvärdighet. Snabblån beviljas nämligen betydligt enklare, och även ibland om du har betalningsanmärkningar.
Kontokredit
Kontokredit är inget direkt lån, utan fungerar istället som en kredit som du kan ta från när du behöver det. Ofta betalar du en avgift för uttag, men du betalar bara ränta på den del av krediten som du faktiskt använder. På så sätt är det ett flexibelt alternativ som ger dig en buffert för oväntade utgifter som du annars hade haft svårt att betala i tid.
Företagslån
Om du har en enskild firma kan även ett företagslån vara en bra idé att utforska. Ibland måste du sätta upp en säkerhet för företagslån, men vissa långivare erbjuder företagslån utan säkerhet eller bara mot personlig borgen. Om du behöver ett lån för sådant som du behöver till din verksamhet, men som du också kan använda privat, kan detta vara en perfekt lösning eftersom räntorna är lägre än för exempelvis snabblån.
Hur hittar jag det bästa lånet? Steg för steg-guide
Det krävs en del kunskap och research för att hitta det bästa lånet. Vi har därför tagit fram dessa steg så att processen blir lättare för dig.
Steg 1: Syftet på med lånet
Innan du går vidare till nästa steg behöver du ha en tydlig plan med ditt lån. Behöver du ett lån för att finansiera en renovering eller ett bröllop, eller behöver du bara låna en mindre summa till en kort resa? Eller är du i större behov av en kontinuerlig buffert? Vad du ska ha pengarna till hjälper dig att avgöra om du ska satsa på ett privatlån, snabblån eller en kontokredit.
Steg 2: Jämför långivare
Den svenska marknaden är full av både seriösa och mindre seriösa långivare och banker. De bästa privatlånen med lägst ränta erbjuds ofta av storbankerna, men det finns många mindre långivare som också erbjuder starka villkor. Att kontakta en låneförmedlare är alltid en bra start, då de endast tar en UC och sen presenterar alla tänkbara alternativ åt dig. Det finns också många jämförelsesajter på nätet som listar och jämför olika långivare.
Steg 3: Gå noga igenom alla villkor
Tyvärr händer det allt för ofta att man missar det finstilta när man tecknar ett lån. Tänk på att inte bara kolla på den nominella räntan, utan även titta på alla tillhörande avgifter (som visar den effektiva räntan, det du faktiskt betalar för lånet). Framförallt för mindre lån spelar avgifterna en stor roll i vad du totalt sett betalar för lånet.
Steg 4: Välj långivare
När du har hittat rätt långivare är det bara att ansöka om lånet på deras webbplats. Du anger hur mycket du vill låna, återbetalningstid och skriver in dina uppgifter. Om lånet beviljas får du ofta pengarna direkt på ditt konto.
Sammanfattning
Efter att ha läst den här guiden vet du vilka låneformer det finns, och hur man gör för att hitta det bästa lånet. Slutligen vill vi påminna om att alltid läsa det finstilta, och bara låna pengar om du inte har sparade pengar tillgängliga, och om du har en tydlig plan för hur pengarna ska betalas tillbaka. Lån kostar alltid, men om du hittar ett lån med låg ränta och starka villkor kan det öppna upp många möjligheter.
